现在的存款利率已经越来越低了，最新的一年期定期存款利率已经跌破了2%，达到了1.75%左右，即便是存大额存单等理财产品，利率也就3%左右，而且不出意外的话，未来银行存款的利率还会越来越低，甚至有可能出现欧美发达国家那种0利率或者负利率的状态。但在20多年前可不是这样，那个时候的银行存款利率可以达到10%左右，这个收益率几乎可以超越现在绝大多数行业利润率，而且也超过绝大多数人的工资增长幅度，为何那个时候银行利率特别高，现在经济越来越发达，利率反而越来越低了呢？
定期存款
首先，90年的定期存款利率之所以高，主要是由两个方面的原因导致的，第一个原因是因为货币的供求关系，在八九十年的很长一段时间里，大家由于收入不多，绝大多数家庭和个人都喜欢把钱放在自己的手里，选择存在银行的人并不是很多，但从改革开放之后，企业对于贷款的需求与日俱增，一方面银行里面没有那么多钱，另一方面贷款需求又持续上升，所以就造成了银行体系货币紧张，那唯一的解决办法就是提高存款利率来吸引大家往银行存钱，所以那段时间的存款利率特别高，贷款利率也特别高，而且在银行工作的人也都特别吃香和受尊重。
货币供需关系
另一方面也是在一定程度上抑制经济过热和通货膨胀，90年代的那段时间里，经济增速十分惊人，经常达到10%以上，而且在老百姓收入没有明显提高的情况，物价也上涨得比较快，而通过银行加息的方式就可以比较好的限制这种情况的发生，这也是导致90年那几年存款和贷款利率都十分高的重要原因。
通胀
其次，为何进入到年以后，银行的贷款利率几乎出现了单边式下跌，直到今年，定期存款利率已经不足2%，而且还有进一步降低的趋势。
最近这二三十年也是银行业快速发展的二三十年，大家都已经习惯了把钱放在银行里面，银行里面已经不怎么缺钱了，所以每当遇到经济发展发生困难的时候，银行就会选择降息来刺激经济发展，因为一旦开始降息，就会有部分人把钱从银行拿出来去做投资和创业，与此同时，贷款的需求方也会更倾向于从银行借贷了，因为成本降低了，反复这样操作，银行的利率自然就越来越低了。
降息
还有一个大家都没有太注意的因素就是经济越发达，钱就越难赚，尤其是对于普通人更是如此，做过传统生意的人尤其感触颇深，以前有很多生意只要敢干就能赚钱，而现在却不行了，很重要的原因就是经济越发达，行业垄断程度就越高，信息差就越小，最终就会导致利润越薄。之所以提到这一点，主要是因为银行的利润本质上是来源于实体经济，如果实体经济的利润普遍变薄的话，那银行要想保持利润增速就得不断地多释放资金，银行利率进而形成不断下行的趋势，所以，银行的利率在未来有可能会进一步降低。
利润
最后，如果银行利率进一步下行，那未来有没有可能出现日本和欧洲部分国家那种0利率和负利率的状态，如果出现了这种状态，还有没有必要往银行存钱了？
负利率
出现0利率或者负利率的状态只是个时间早晚的问题，因为经济增速越来越慢了，如果没有出现足以颠覆现在科学技术的新技术，就只能不断通过降低利率的方式来维持经济增速，最终也达到日本，欧美国家的那种低经济增速模式。至于有没有必要继续往银行存钱，我是这么看的，我个人认为还是有必要继续保持存款习惯的，因为我们国家人口数量众多，我不认为我们的经济可以支撑我们享受到像欧美，日本等国家的高社保，高医保等福利措施，所以存钱这种事在任何时间里都不能改变，大家觉得是不是这个理呢？
