北京根治白癜风医院 http://ask.bdfyy999.com/第期
Hi~大家好，我是南宫敏羚，这期我们继续来解读关于信念的内容，上期简单说了一下关于成为的事情，这期我们就来看看我们要成为什么才能致富。
第一部分：财富的转移
年，美国国会通过了《税制改革法案》，在那充满动荡的43天里，国会堵住了很多隐藏人们收入的税收漏洞。因为政府取消了税收减免，整个美国房产的价格开始下滑，有些价格甚至下跌了70%。接着，华尔街在年10月发生狂跌，世界陷入了金融危机。
事实上，年《税制改革法案》填补的许多漏洞正是左侧象限高收入的雇员和自由职业者所使用的。这场金融风暴和经济衰退试图影响到右侧象限时，他们的合理避税知识却仍然在继续发挥作用。
当左侧象限的人正在遭受痛苦时，右侧象限的人却在变富，因为政府正在把钱从左侧转向右侧。
税法改革的通过，那些试图以“购买房地产然后赔钱”的方式进行投资以达到税收减免目的的“税收诡计”被革除。
当储蓄和贷款被发行不良的贷款机构变为坏账时，几十亿美元的存款将面临风险。这笔钱必须偿还，但由谁来偿还呢？当然是纳税人，那些已经深受伤害的人。
在当时有一个叫做资产重组信托公司的政府代理机构，这是美国政府为解决20世纪80年代的储贷机构危机而成立的资产处置机构，简称RTC。
RTC负责把丧失抵押赎回权的房子从地产危机中分离出来，然后交给知道如何处理它们的人。对于右侧象限的人来说，这就像是来自财富天堂的福音。
于是左侧象限的人身上发生了三件事：
1、恐慌遍及各处。人们如此关心自己的工作、不断贬值的财产、股票市场的下跌和商业的普遍降温，这使得他们看不到近在眼前的大量机会，他们的思想感情使得他们丧失视力。大多数人不是来扫除障碍，向前迈进，而是钻进洞里，躲藏起来。
2、他们缺少右侧象限所需要的技能。这些技能包括财务学，它可以让人们了解专业词汇、重新分配债务、安排报价、了解市场、筹集资本，以及掌握可以学到的其他技能。
当RTC说：“我们有一家银行正在出售，它的财产价值过去是万美元——但是现在你可以用万美元买到它。”左侧象限的大部分人都不知道如何筹集万美元去购买这个来自财富天堂的礼物，或者如何识别好的交易和坏交易。
3、他们缺少现金机器。大部分人都不得不更加努力地工作以求生存。作为企业主，作者可以不用耗费什么体力就使自己的企业扩张，公司发展得越大，需要付出的体力劳动就越少，而挣到的钱却越多。因此，作者和妻子有了多余的钱和自由的时间，可以花很多时间留心交易。
成功且幸福生活的诀窍之一是要有足够的灵活性，从而能正确地应对生活中发生的各种变化，能够做出准确的反应，并把所有事情转化成好事。
遗憾的是，大部分人都不具备应对已发生和将要发生的突然经济变动的能力。有一件事情是人类的一件幸事：人们通常都很乐观，并且健忘。10-12年以后，人们都会忘记——而那时事情又会发生新的变化。
今天，更多的雇员和自由职业者比以前更加努力工作，他们的税收漏洞不存在了，他们需要努力地工作弥补他们的损失。当他们经济改善、收入提高忽，房产的销售开始在他们耳边说：“去买一个更大的房子吧！房子可以抵扣一部分税收，此外，你的房子是一项资产，它应该是你最大的投资。”
住房市场开始繁荣，因为人们有了更多的可支配收入，并且利率很低。人们都在买更大的房子，情绪高涨，并且开始把钱投入股票市场，因为他们都想快速致富，已经认识到需要为退休投资了。
在作者看来，巨大的财富转移将再次发生，也许不是今天，但肯定会发生，只不过不可能再以完全相同的方式发生而已。
钱继续从左侧象限流入右侧象限，这一点从未改变。许多人负债累累，却还把钱投进已经经过历史最高点的股票市场。而当左侧象限的人进入市场时，右侧象限的人却已经要在市场最高点抛售了。
作者经常听到人们讨论，几个控制银行的巨富家族共同操纵着某种全球性的阴谋。真的有什么阴谋吗？可能存在阴谋吗？一切皆有可能。
但作者认为，一个集团并不能控制世界，这种观点的产生或多或少反映了具有不同思维方式的某一侧象限的人群与另一侧象限的人群之间的对立，他们都参与了这场大规模的金钱游戏。
问题是，左侧象限的人看不到右侧象限的人正在做什么，但是，右侧象限的人却清楚地知道左侧象限的人正在做什么。
第二部分：成为银行家
几个世纪以前，每当社会发生一场瘟疫或者某种灾难时，全城的人都会去捉拿巫师，因为他们需要一个人为他们的困境接受惩罚。
今天，捉拿巫师的行动仍在进行着，很多人都在为自己的财务困境寻找该怪罪的巫师。
这些人通常想把他们的个人财务问题归罪于富人，却没有发现，缺乏金钱知识才是造成他们的苦难的一个根本原因。
每隔几年都会有一位新的财务专家出现，并且似乎掌握了一种新的、神奇的致富方式，一夜之间，他们又被当作罪犯受到搜捕，因此如此多的人在听了他们的建议之后赔了钱。
今天，我们有许多的投资奇才，他们频频出现在新闻里、电视上、头条上。他们当中有艾伦·格林斯潘、沃伦·巴菲特……
如果近期存在较大的市场调整，那么今天的英雄是否会成为明天被憎恨的人呢？只有时间能告诉我们。
在每个经济“上升”期，都会有英雄出世，而在每一个经济“下降”时期，也会有“恶棍”出现。
作者认为，人们只是没有认识到，他们正处在这个巨大的全球游戏之中，也没有人告诉他们，他们是这场游戏中重要的一员，游戏的名字叫“谁欠谁的债”。
在作者25岁时，知道游戏的结果是要成为银行，而不是找份工作去当个银行经理。此时，富爸爸对作者的高级财务教程开始了，他让作者了解一些词汇，如“抵押贷款”、“房地产”等等，让作者开始用大脑去看眼睛无法看到的东西。
作者在这个时期看了很多经济学的历史，并认为，如果你想成为右侧象限的佼佼者，拥有理解历史和未来的经济历史观是非常重要的。
通过读这些书，就可以洞悉经济的上下波动和发展趋势。
在《税制改革法案》之后，作者并没有贪婪地去追寻每一笔看起来很好的交易，而是决定专注于房地产市场，主要原因有五个：
1、价格。房地产价格如此之低，以至于抵押贷款的支付比市场上大多数资产的租金还要低得多。
2、融资。银行会给房地产提供抵押贷款，而不会给股票提供贷款。
3、税收。作者可以利用税法将资本利得转移到新的房产上从而延迟纳税。
4、现金流。虽然房地产价格下降，租金却没有降低；虽然抵押贷款购买会增加很多债务，但租金远远高于贷款成本。
5、成为银行的机会。不动产让作者成为了一家银行。
在《富爸爸穷爸爸》一书中，作者描写了富人如何挣钱，如何分辨银行经理的角色。下面是一个简单的例子：
比如作者发现了一所价值10万美元的房子，但只需要8万美元就可以买下。
接着做个房屋销售广告，报价是10万美元，并用一些充满魔力的广告词：“降价出售房屋，房主悲痛欲绝，不需银行审批。低首付，每月轻松支付。”
于是电话铃响个不停，房子以“租赁购买协议”的方式售出，具体方式取决于当地的规定。简单地说，就是作者接受了10万美元的借据，卖了这所房子。
然后，这笔交易在产权转让监督事务所注册，这个机构通常能够帮助双方完成支付过程。
如果这个人在交易中赖账，那么作者只需取消掉合同，把这项财产卖给另一个想要的人就可以了。
而这个时候，作者的资产负债表里的资产是10万美元，负债是7万美元，净收益是3万美元，为此作者收取利息，就像银行从它的贷款中获得利息一样。
这种类似的交易全世界都在进行，然而很多人却对作者说：“在这儿你不能这样做。”
大多数小投资者没有认识到，许多大的商业建筑都是用上面所描述的方式进行买卖的。他们有时通过银行，也有很多时候并不通过银行。
银行的储蓄利息很低，而这个交易中的3万美元带来的现金流有几个有趣的事情：
1、作者可以自己决定这3万美元的利率是10%。因此，即使是用自己的1万美元做首付，其利息仍要高于银行付给作者的利息。
2、作者还创造了以前不存在的2万美元。这就像银行——创造资产，然后对此收取利息。
3、这2万美元是免税的。对于雇员来说，要挣2.5万左右才能留下2万元，在美国则需要4万美元，在你见到它之前，就已经被拿走了收入的20%。
4、所有的财产税、维修费和管理费现在都由买主支付，因为作者把财产卖给了他。
5、还有更多。在右侧象限，很多创造性的方法被用来从一无所有中创造金钱，只要你扮演的是银行的角色。
在《富爸爸穷爸爸》一书中，作者曾简单介绍了富爸爸为何要经营公司：
1、资源保护。如果你很富有，人们往往倾向于通过法律手段拿走你的东西。富人的名下通常什么也没有，他们都把资产放到信托银行和公司里寻求保护。
2、收入保护。通过你自己的公司接受来自资产的现金流，可以避免政府按照惯例从你手中拿走很多收入。
有一个很残酷的事实：如果你是一位雇员，那么你将会经历挣钱-被征税-花钱这个过程。
如果你通过公司实体获得现金流，这个过程就会变成挣钱-花钱-被征税。
作者最初投资创造的3万美元，如果通过公司渠道流入的话，就能在政府征税前“花掉”很多收入。
如果你拥有企业，你就可以制定规则——只要它不违反税法。
企业主可以通过税前抵消掉一些雇员无法抵消的费用，甚至某些旅行费用也可以用税前收入来抵消，只要你能证明旅行中进行了商业活动（如召开董事会议）。
作者在此强调，你必须准中这些费用能得到抵扣的制度，根据税法合理避税是可行的，但并不建议你触碰法律。
对雇员来说，没有什么收入或资产保护措施是可以利用的。作者建议，如果你是一名雇员，请继续你的工作，要想感受到财务安全，就需要在不止一个象限中进行操作。
在作者后续的交易中，作者发现了一块美丽的土地，面积约35万平方米，高大的橡树和一条小溪，还有一所房屋，总价为11.5万美元。作者愿意付给卖主全价，如果他愿意满足作者的条件——而他确实也满足了。
为了缩短这个漫长的过程，作者花了一些钱装修房屋，并把房间连同12万平方米的土地以21.5万美元的价格卖了出去，方式依然是“低首付，每月轻松支付”，剩下的23万平方米的土地则留给自己。
从这项交易中我们可以看到作者的资产是21.5万美元，负债是11.5万美元。
新主人非常高兴，因为这是一处非常美丽的住所，而且他几乎不用交首付就可以买到它。此外，他是用公司的名义买下的，这所房屋被用作职员休憩的场所，为此他可以按购买价对公司资产进行折旧，也可以扣除维修费用。
此外，他还能在税前支付利息，他的利息也多于作者的利息。几年后，他出售了一部分公司股票，还清了这个欠款。
而作者还清了银行的贷款，也还清了自己的债务。实际结果是零负债、一些利润（1.5万美元税收利润）和23万平方米美丽的土地。
首次公开发行（简称IPO），即通过发行股票使一家私人公司公众化，也是基于相同的原理。虽然用语、市场和参与者不同，但潜在的基本原理是一样的。
当作者的机构变成一家上市公司时，通常凭空创造了价值。将股票放到市场上，这种股权不是卖给一个人，而是要卖给成千上万的人，使他们成为公司股东。
这也是作者推荐进入投资人象限之前现在企业主象限工作的另一个原因，无论投资房产、企业、股票还是债券，都需要一种潜在的“综合性”商业意识，这种意识对于成为一名成功的投资者来说是必要的。
对于那些考虑进入企业主或投资人象限的人，作者建议开始时要小规模——但要花点时间。当你的信心和经验有所增加时，再去做更大的交易。
8万美元与80万美元的交易之间唯一的区别是一个零。完成小额与完成一个价值几百万美元的交易，过程几乎是完全相同，只不过后者涉及更多的人、更多的零和更多的乐趣。
一旦一个人有了经验和良好的声誉，他就能花越来越少的钱去做越来越大的投资。
小规模地开始并利用好自己的时间，记住，经验比金钱更重要。
理论上，右侧象限的数字和交易是非常简单的，无论我们谈论的是股票、债券、房地产还是企业。
在财务领域来去自如仅意味着能够用不同的方式思考——从不同象限的角度思考并充满勇气地以不同的方式做事。
如果你克服了那种思维定势，并遇到了一些会对你说“是的，我知道怎样做这件事，而且我很高兴教给你。”的人时，你的生活将变得很容易。
第三部分：两个世界
年的《税制改革法案》是一次意义深远的规则变更，但它绝对不是最后一次法规变动。
今天，在美国，有十多万页的税法条例，这还只是国税局的部分。联邦法律共有一百二十多万页的法律条文。一个人需要花2.3万年的时间才能读完所有的美国法典。
每当人们对作者说“那是违法的”，作者只是反问他们是否读过美国法典的每一行。如果他们说“是的”，作者就会慢慢离开，退回到门口，因为永远不能相信自认为知道每条法律的人。
要想在右侧象限获得成功，需要用5%的眼睛、95%的大脑来观察事物。了解法律和市场对于财务成功至关重要，财富的巨大转移通常发生在法律和市场变化时。
因此，如果你想让这些变化为你所用而不是针对你，那么小心警惕就是有必要的。
作者相信纳税的合理性，也知道政府提供了很多重要且不可或缺的服务以维护一个运作良好的文明社会。
遗憾的是，有些时候政府管理不善，机构过于庞大，并且做了太多无法兑现的承诺。
当然不是今天坐在办公室里的政客和制定法律的人的过错，因为我们今天面临的大多数财务问题是60多年前他们的前任造成的。如果他们讲真话，就会被抛出办公室——因为大众仍然依赖政府来解决财务和医疗问题。但是政府做不到，政府的能力正在变小，问题却越来越大。
同时，政府将不得不征收更多的税来兑现多年以前的承诺，这些承诺包括医疗保险、社会保险等。
随着退休临近，各种养老基金将开始缩水，这是因为他们受到了支出和市场波动的影响——这意味着退休金计划将随着市场上下波动。
从历史上看，如果活到75岁，那么他将经历两次经济衰退和一次经济萧条。富爸爸让作者读有关资本家和经济学家的书，就是为了使作者能对我们来自何处和我们将走向何方这些问题有更长远的认识和更好的洞察力。
我们正在进入充满巨大变化和机遇的时代。对于一些人来说，这将是最好的时代，而对于另一些人来说，这将是最差的时代。
右侧象限不关心公平和安全，这里只关心自由和对这种游戏的热爱。如果你想到右侧象限来，这些人会欢迎你。如果你参与并且获胜，那很好，他们将更加欢迎你，并向你讨教秘诀；如果你参与并且输掉，那么他们会很高兴拿走你所有的钱，但是不要抱怨或者把你的失败归咎于他人，这不是右侧象限进行游戏的方式，而且他们也不打算实现公平。
公平不是这种游戏的名字。
事实上，政府并不是不干预右侧象限，只是右侧象限有更多的途径合理地逃避和隐藏财富。
富人保留更多的财富，一个重要的原因是，他们通过公司而不是个人进行操作。个人需要护照来往于各国之间，而公司不需要，公司可以自由地穿梭于世界各地，并且通常能自由地运作。个人需要到政府注册，在美国需要有“绿卡”才能工作，公司则不需要。
虽然政府时刻想从公司实体中拿走更多的钱，但他们意识到，如果他们滥用税法，公司就会把他们的钱和工作岗位转移到别的国家去。
从表面上看，似乎存在针对富人的法律和针对其他人的法律。但实际上，法律是相同的，唯一不同的是，富人利用法律实现他们的利益，而穷人和中产阶级却没有。
作者建议你雇一名聪明的法律顾问并遵守法律，合法地挣钱比触犯法律最终锒铛入狱明智得多。
此外，你的法律顾问将成为你的预警系统，告诉你即将实施的法律变更，因为当法律变化时，财富会发生转移。
在自由社会中生活的一个好处就是可以自由选择。你有两大选择——选择安全和选择自由。
如果你选择安全，那么你将以过量的税收和惩罚性利息的形式支付高昂的代价；
如果你选择自由，那么你需要学会整个游戏并参与这种游戏，而且你能选择在哪个象限参与游戏。
每个人的财务状况都是不同的，因此作者始终建议：
1、寻找你能发现的最好的职业和财务建议。
2、请记住：为富人、穷人和中产阶级的顾问服务是不同的，就像为右侧象限和左侧象限的人服务的顾问是不同的一样。还要考虑寻求那些已经在你想要达到的象限的人士的建议。
3、不要因为税收缘故进行商业或投资活动。税收漏洞是按照政府要求的方式做事的一种额外奖励，它应该是一种奖金，而不是理由。
4、如果你是一位非美国公民读者，这些建议仍然有效。我们的法律可能不同，但是所有建议的原理是相同的，世界上所有右侧象限的人进行的操作都是非常相似的。
好了！本期的内容到这里就结束了，这期我们把第二部分也说完了，总结下来就是需要我们成为一个有钱人，成为银行而不是银行经理，下期我们将来述说本书的最后一部分内容，我们下期再见！
这里是南宫读书会，我是南宫敏羚，
