程少为 https://m-mip.39.net/baidianfeng/mipso_8505703.html穷老百姓应有的“金融意识”（再）
《人民日报》?
鄙人也同多数人一样不十分清楚什么是“金融意识”。查了半天才有点眉目。#金融意识，是人们对于金融知识的了解程度、参与金融活动的意愿和能动性。具体来讲，金融意识包括信用意识、投资意识、多样化融资意识、风险和保险意识及其相关的法律意识。
在当下金融野蛮生长防诈骗反垄断的形势下，老百姓似乎整整的落后了一个时代！我们老百姓还不知道什么是金融的时候却早就有了金融方面的“诈骗”，还有什么“垄断”和那个。
这档口提及“金融意识”是不是显得特“不合时宜”？
本图文企图结合鄙人经历说起金融意识这事儿。
学开店点我?
昨天，最权威的经济类报纸“证券日报”头版发表重要评论文章《头版评论：资本市场凭什么“请储蓄大搬家”》。这篇文章提醒我们金融意识还是很有必要的！
＜一＞甜头与尴尬
过去的几十年当中，我国人民的金融意识甚是淡薄，或者说根本就没有“金融意识”！在资本反垄断，金融防诈骗的大形势下老百姓就更是胆战心惊了！
我们老百姓习惯了一手辛辛苦苦挣钱，一手夹夹索索花钱。手头有俩钱赶紧存银行。那时候的存钱一是防止丢失，二是控制少花钱。至于存定期还是后来的时候才知道的。
“存钱，存银行，让人家看着咱的钱，还给咱钱？还有这好事儿？”
“存钱，就是你把不用的闲钱存银行，支援社会主义建设，国家奖励你的！”
这是一个新兵跟老班长的对话。对话后第二天，这位新兵就把手中的钱存入了银行。那大约是七十年代初期（-）
又过了十来年，银行利息定存一年11.34%！还有保值呢！加起来快“三年翻一番”了！笔者有个存单存了八年，不取出来继续呆在银行又好几年（当时规定继续存着依然按着“八年定期利率”计息；涨了之后就按照涨的，减息了不减——须知八年定存比起一年的“11.34”高多了）
有心思的人都沾光不小哩！只是那个时候都没有多少钱。
可是，刚刚有了点金融意识没有多久，自从九十年代中期利息率直线下滑，年利率从11.34%下滑到1.5%/年。利率跑不过物价更跑不过房价！
跨世纪的低利率至今没有改观。
为什么？
让我们买房！“买房就能赚钱，躺赚”，“存钱亏死你，活该！”
——买房，①并不是每个人每家每户都买的起的，②贷款也不是都有资格贷的，③贷款买房也不是都交的起首付和月供买得起交的起的！
——就这样房子市场就把穷人死死挡在门外！
攒钱买房越攒越买不起，为什么？利率低，房价涨！
手边有俩钱买房子买不起，存钱没利息，也不敢去走旁门左道啊！
＜二＞启蒙与焦虑
通过几年的摸索，慢慢懂得了“今天的钱比明天更值钱”和“钱能生钱”道理，慢慢学会了我为钱打工，“让钱为我打工”！也弄成了一个农行信用社的理财产品。
在不太长的时间里，银行的理财产品出来了，花样繁多的保险业出来了，再后来“p2p”出来了，还有“余额宝”出来了，近几年什么“大额存单”、“靠档计息”也冒出来了！好家伙！都快成万花筒啦！
大额存单咱没有那么多的钱，跟咱无缘，靠档计息可真是穷人的午餐啊！
……
可惜，又给禁止啦！这回就没咒念了！指望银行利息这的不行的，只有2.1%的年利息收益，根本就跑不过物价，至于高昂的房价，更是无计可施！
鄙人为什么觉得有些焦虑呢？1、买房买不起，也用不着，核心是此时买房子实实得不合算！那，有点棺材板钱不能言眼睁睁的到头来贬值贬到只能买一个没盖子，没底子、就连四堵墙板都不完善的棺材吧。别说孩子会给买，我说的是这个理儿！一句话！利息率太低！利息率感情化了倾向买房囤房——跟没有半毛的关系；不让囤钱，不让“节约闹革命”。2、定期存款期限太短，8年的已经取消了，五年的是不是也要被取消，小小老百姓无从知道。
＜三＞出路与前途
这个被禁止，那个又叫停？那么就只好乖乖的“享受2.1%的年利率”？老百姓不能犯事儿，折腾不起！人们也不能时常处于焦虑症之中啊？
那么理财投资都有哪些方式？
一、储蓄。也就是银行存钱。
储蓄，是大家再熟悉不过的了。接触最早、人数做多、时间最长、数量最大的非储蓄莫属！鄙人做过“每月一张存单”、还做过“储蓄法”。
最为有意思的就是被誉为那笔交易。事情是这样的，天还是哪一年，做了一个定期8年的存款。就在八年快到期的时候，只差俩月少一点，家里忽然有急事继续元。那时候元数目不大，也不小！又不愿意麻烦别个人家。恰好信用社主任比较熟悉，看看能不能贷点钱，反正我有存单，比我需要的金额数目还大呢——我把存折给你；到时候我用他归还贷款本息。表明意思后人家说，那你办一个吧。我一听，得！还有这业务！结果就办好了。那一次扣除还本付息，我保住了三百多元的利息收益哩。这就是那个得意之作：用银行的钱赚银行的钱。
这里我想说，逮住跑过物价的利率，两位数的利率就是几十年一遇的大好事！期待着吧。我那次就是逮找了比11.34%还高的多的年收益率。
总之，储蓄是最大众化的，也不用宣传、解释。推广费又几乎为“0”.
二、国库券，又叫国债。
国库券国债，近些年老百姓见不着。
三、股票。
按照投资理财来说，企业股票是最直接的。单单就赢利来说，它的收益最高！这自不待言无话可说。知道吗？股票是有风险的，而且风险也最高！
四、基金
介于储蓄与股票之间的那应该就是基金啦。基金按照发放形式说，包括封闭基金、开放基金；
按照风险说中低风险基金，中风险基金，中高风险基金。
鄙人近几年买了一点点中风险基金后来亏钱赎回（卖掉）了；从去年又做了一点点中低风险的基金；大部分在余额宝和
