2月份房贷市场报价利率
2月市场报价利率
2月20日，最新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉，1年期品种报3.85%，5年期以上品种报4.65%，均与上月持平。2月LPR报价保持不变，符合市场普遍预期。LPR已经维持10个月不变了。未来LPR走势的将取决于宏观经济趋势、通货膨胀形势以及贷款市场供求等因素，具体要看报价行的市场化报价。
贷款买房时必须要知道贷款签约时自己与银行约定的市场报价利率（LPR）、基点（BP）、利率定价周期、LPR调整对应日。你还可以根据市场情况选择固定利率和浮动利率。
房贷利率怎么算？
新版房贷利率计算法
房贷利率=LPR（市场报价利率）+BP（基点）；
1个基点等于0.01%
按LPR加60BP（60个基点）来计算
房贷利率=4.65%+0.60%=5.25%
首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率；
二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
加点BP：每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷*策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。
房贷三道选择题
房贷利率已经从基准浮动利率转换为市场报价利率加基点形成，房贷利率的变化直接控制了月供的变化，你的月供跟你的选择有很大的关系。相当于银行给按揭购房者出了选择题。
第一道、固定利率和浮动利率
固定利率贷款在合同期限内利率水平保持不变，按照合同中明确的某个时间点或时间段的LPR加减点确定具体利率水平，利率水平一旦确定，直至借款到期日保持不变。
浮动利率贷款应在合同中约定以一定的时间周期按相应期限LPR加减某一确定的点差计算具体利率水平，利率随参考的LPR变动而浮动。
LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。
第二道、重定价周期
借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年，最长周期为合同期。房贷利率你是选择1年定价一次，还是五年定价一次，你自己看着办。
第三道、利率重定价日
房贷的利率重定价日有两种选择，一、选择借款发放日的前一日执行利率LPR加基点确定LPR调整对应月：LPR是每个月的20日一公布，比如你是1月25日放款的，那么次年月供调整对应的就是次年1月20日公布的LPR；如果你是2月18日放款的，那么次年1月20日公布的LPR就有可能对你的月供产生影响。二、选择每年的1月1日银行贷款利率差异化报价
自从新规执行以来，房贷利率市场化了，每家银行都有自己的加减点标准，根据各区域差别化信贷*策规定的加点下限来看，总体利率水平与实行LPR报价前保持基本稳定，可这并不是真正执行的标准，这也只是下限。
新*实施以来，各家银行的房贷利率将更加市场化，会出现不同的报价，我们看到的银行加减点数值是下限，最终银行会根据购房客户综合情况约定加点数值，今后可能房贷选在不同的银行办理，利息总额、月供差别拉大。
银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。具体的每笔加点数值也会体现在借贷合同中。
每一笔贷款银行都会根据购房者的资质情况来定基点数值，所谓资质是指购房者的风险状况和征信问题，资质好的购房者可能会照最低基点下限执行，资质不好的可能会提高基点数值，具体增加多少个基点数值目前暂时也没有一个明确的标准，资质差的甚至不符合条件的银行还会拒贷。
在新利率*策没有执行之前，旧的资质情况主要针对购房者的首付比例，不针对房贷利率，资质差的会要求追加首付比例，新*策下的首套房和二套房的房贷利率下限，具体执行标准会根据市场情况以及综合考虑客户的信用情况、抵押担保方式、期限、利率浮动方式和类型等个体差异进行动态的差异化报价。今后每笔房贷利率根据情况都会有区别。
昆明楼讯综合整理（编辑：蒋师）
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