引言
全款买房对普通人而言是一件不太可能的事，大多都需要在银行办理购房贷款。银行为了获利，往往会按照贷款的额度设置贷款利率，来赚取利息。贷款利率高，还款周期的还款额就较大，贷款利率低，还款周期的还款额就较少。
贷款利率的高低，除了和居民购房贷款总额有关系外，还和房地产的市场行情有很大关系。房地产在市场上的行情好，购房人多，需要贷款的人也就非常多，那么银行给的利率就高，反之，银行贷款利率就相对较低。而如今房贷利率已经下调到4.25%了，那么当初利率5.88%买房的人咋办呢？
居民购房贷款所花费的额度非常高，少的有数十万，高的有上百万，利率下调一个百分点，就能够少还非常多的钱。国内购房贷款的利率从5.88%下调至4.25%后，居民少还的利息至少能够买一辆国产汽车。那么问题来了，曾经用高利率购房的人能否按照当前的利率进行还款，能否适度下调自己的高利率，如果不能，他们又应该怎么办呢？
首先明确一点，居民在很早之前与银行达成的高利率银行贷款合同是不能随着市场利率的变化而下降的。就好比购买股票，自己已经将股票卖了出去，但现在股票涨了，总不能让对方再支付我们上涨的部分。
房地产的贷款在合同生成的那一刻，就不会再改变，即使后续的贷款利率上涨或者下降，都与原先的贷款合同没有太大关系。因此，使用高利率购房的居民不能享受到如今的低利率。
国家之所以将贷房利率下调，目的也是为了稳定房地产市场。房地产持续呈现下行趋势，整个社会的购买力出现明显下降，房地产的销量不断走低。为了挽回房地产发展的颓势，国家通过各种*策来降低居民购房的压力，以提振居民购房的信心。其中，最为关键的措施便是房地产贷款利率的持续下调。
这个做法能够让开发商获得更高的销量，缓解自己的现状，也能让购房者减轻自己后续的还款压力。按照高利率买房的人，并不是不能享受到低利率。第一种方法是，将自己的房屋对外转让，重新再购买一套。原先的房子对外抛售后，购房者就可以获得一大笔的购房款，可以作为自己购买新房所需要的首付。
剩余没有还完的贷款，会让接下来的购房者持续还款，也就是高利率的房贷转嫁到购房者身上。自己再重新购房时，就会按照当前的银行利率贷款，整体的利率较低。
第二种方法是将自己所欠的银行贷款全部还清。也就是说，居民通过自己的存款将自己欠银行的钱全部还清之后，这一张贷款合同就会失效，所规定的高利率就会失效。随后，居民再向银行申请购房贷款，所按照的利率就是低利率。
这个方法只适用于经济实力非常强的居民，并不适用于经济实力一般的居民。部分银行为了限制居民一次性还清所有的贷款，还会要求部分居民承担一些补偿金。
第三种方法是指拥有公积金账户的居民，这类人可以按照当前的规定要求，将自己的商业贷款转变成自己的公积金贷款，所获得的利率就会大幅度下降，自己每个月所承担的贷款额度也会随之下降。
当然，这需要公积金账户内的金额累积到一定程度，否则很难实现。很多民营企业并未为员工缴纳公积金，能够使用这类方法的大多是国企或者事业单位员工。
以上三种方法不能使用的话，如果居民的月收入相对较高，可以使用等额本金的方式来偿还贷款。利用这种方式偿还贷款，就会让自己所承担的利息总量越来越少，自己的压力越来越轻。这种还款方式对居民的月收入有很高的要求，在前期所需要偿还的额度相对较高，如果月收入较低的话，很难满足较高的月供。
结语
总而言之，随着国家对房地产行业的不断调控，房地产行业内部的价格与利率都在发生变化，都保持着下降趋势。曾经急于买房的人，所拥有的高利率，在大部分情况下是很难按照当前的利率偿还贷款的，除非你的收入非常高，或者你的经济实力非常强。