有人说，现在都改成用LPR定价，万一银行提高LPR报价来获取更多利息怎么办？
为了解开大家的疑惑，小央今天大家特地准备了存量贷款定价基准转换知识“线上巡讲”第四讲：《银行会不会故意提高LPR报价？用LPR加减点的方式，银行会占便宜吗？》
千万不要错过哟~
问题1：银行会不会故意提高LPR报价？
小央讲解：LPR报价机制已尽可能保证报价行真实报价，使公布的LPR具有公允性。18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行，且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价，也就是说，报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。
同时，人民银行和利率定价自律机制对各报价行的报价行为进行严格监督，定期考核评估其报价质量，并根据考核情况对报价行进行优胜劣汰。
问题2：有观点认为，用LPR加减点的方式，而不是浮动倍数，银行会占便宜，对吗？
小央讲解：用加减点还是浮动倍数方式定价，只是计算方式略有区别。未来LPR变动时，对借款人和银行的影响是对等的，不存在谁占便宜的问题。
简单讲，对于借款人来说，如果现执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。如果现执行利率等于LPR，则两种方式没有区别。
对银行的影响与上述情况相反。
例如，如果一笔贷款当前的利率水平为3.24%（小于LPR），则按2月份1年期LPR为4.05%计算，使用加减点方式定价，应为“LPR+（-0.81%）”；使用浮动倍数定价，则为“LPR×0.8倍”。假设未来1年期LPR下降为4%，则使用加减点和浮动倍数计算的利率水平分别为3.19%和3.2%，使用加减点方法更有利于借款人；但如果未来1年期LPR上涨为4.1%，则使用加减点和浮动倍数计算的利率水平分别为3.29%和3.28%，使用浮动倍数方式更有利于借款人。其他情况也可类似分析得出。
下一讲，将为大家解答《为什么转换后的贷款利率要在LPR基础上加减点，而不是继续沿用浮动倍数的定价方式呢？加减点数怎么算？》
“线上巡讲”前期链接：
第一讲：什么是存量浮动利率贷款？什么是定价基准？什么是LPR？
第二讲：什么贷款需要转换定价基准？
第三讲：个人房贷利率转换为LPR还是固定利率更好？
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来源：人民银行南宁中心支行货币信贷管理处
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