有投资经验的朋友都知道投资有个“不可能三角”。
一个理财产品，几乎不可能同时满足安全性、流动性、收益性。
安全、流动性好的收益不咋样，比如活期对普通人也就是0.35%，就算是余额宝为代表的货币基金，但收益一直在2%左右咣当。
安全、收益性好的流动性很差，房子是个典型的例子，但需要用钱的时候变现慢，流动性差。
流动性好、收益高的不安全，比如说股票，但安全绝对是不可能的，亏到“跌妈不认”也是常事。
人，常常都是既要又要，有没有哪个产品基本达成了这三大性质呢？完全有是不可能，但是有一款产品倒是有一些这方面的野心：
增额终身寿险
咱们知道“复利”是世界的契机，终身寿险使用的是复利，虽然单利看起来才只有3.5%，但是架不住每年都能有这样的增长。
安全性：这种安全是受《保险法》保护的，法律层面。
流动性：里面的钱（现金价值），在第六年就超过了投入，这个是可以体现的。（当然我们更希望能够细水长流）
收益性：目前市面上主流产品是复利3.5%，复利计息，也就是利滚利，而银行存款，国债等，说的利率都是单利（即产生的利息不能加上本金）。持有时间一长，复利和单利差距会很大，给复利3.5%时间，转换成单利能突破10%。
而且这个收益是写到合同里去的。
现在的行情是低利率，未来的趋势利率下行（部分发达国家已经是负利率）。
去年我国给欧洲发了一批利率为-0.%的国债，场面就跟深圳新房开盘似的，迅速被抢光了。乍一看上去，还认为欧洲人都有病。
别人问你借钱不支付利息就算了，到期还你的钱还比本金少，就这你还疯抢？可这就是现实，这次中国发行的国债尽管也是负利率，不过比欧洲的国债利率还是要高那么一丢丢——买哪的国债都是个赔钱，不如买中国的，少赔点。
所以，锁死了3.5%复利，也是一种保障。
利率是写进条款的
不管怎么改变，一直放着可以利滚利。除此之外，回归本源功能，各位了解：
1、法商功能的强大实践
法商，无论贫穷还是富有，都应该掌握的武器。巧妙的避债避税、无风险财富传承、前瞻的资产隔离、免闹剧指定遗产，这些都能实现。
最近又有明星离婚，不过也不奇怪，现在离婚率太高了。
那就说一个婚前的资产隔离功能大家体会下：投保了增额终身寿，无论以后里面资金增长几倍，张女士作为投保人——这个钱都有绝对掌控权，取用完全可以自己说了算。
当然这个钱主要还是给女儿兜底用的，直接买房或给钱都不靠谱，你总不能当着女婿面，签什么赠与协议。
这类产品就回避了尴尬，正面使用了法律。——哪怕女儿最后离婚，这个钱都不会被分割（%）——哪怕张女士离婚了，这个钱基本也不会被分割，因为算作对女儿的赠予。
2、终身增额，锁定复利3.5%
作为强制储蓄工具，3.5%复利保障了它的高收益性，高安全性。
哪怕所投产品增额终身寿停售，这份利润也不影响。
因为它写入合同，板上钉钉，不会像净值型产品，出现调整。
3、写进合同，安全
你什么年龄交，每年交多少钱，准备交几年，确定下来后，收益全部就定下来了。%兑现，所见即所得，没有任何的不确定性。
4、灵活性高，流动性好，资金有灵活性。
现金流是疫情期间的热门词汇，很多产品可以随时取钱（减保）、充钱（加保）。任何需要用钱的时候，灵活支取任何金额，没有“中间赚差价”。
5、可以保单贷款不怕一万，就怕万一。
生意资金周转不力，那就可以去保单贷款，能贷出高达80%的现金价值；家人生了大病，这时候运用保单贷款功能，等到医保把治疗费报销下来再还回去——不用退保既不影响保单，又能解决燃眉之急。
总结一下，能够帮解决“生老病死传”等一揽子人生难题的“产品”：
生，可用作子女的教育金/婚嫁金；
老，可用作养老金；
病，可作为救命钱；
死，可承担未完的家庭责任；
传，可财富定向传承或资产隔离。
当然作为一款理财保障产品，并不是投资的全部，要与其他的产品结合起来。有四种情况，要考虑增额终身寿险。
这种产品，可以买1万也可以买0万，丰俭由人。交费年期上，我一般比较推荐5年交或者10年交。
选5年交，缴费期短，速战速决。不想给自己压力，就选10年交，每年少交一点，但是能养成良好的储蓄习惯。一方面，拉长缴费时间，有利于养成储蓄的习惯。另一方面，根据现在的市场环境，灵活地安排你手头的资金。
这样的产品对理财是一个重要的补充，当然也要特别说明，购买该类产品要在正规的金融机构，最好找你的理财师进行咨询。
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