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1)银行板块：一季度企业中长期贷款放量，实体融资需求旺盛，不仅推动银行信贷规模放量，同时有利于资产质量修复，相当利好银行基本面。同时，贷款利率回升带动商业银行净息差企稳，构成银行今年基本面核心拐点。
2)券商板块：当前券商板块估值处于历史低位，随着资本市场*策改革和注册制的全面推动，券商板块具有显著长期投资价值。
3)保险板块：寿险负债端短期依旧承压，3月新单和新业务价值单月同比预计下滑，二季度核心观察人力趋势。财险：车险费改对行业的负面影响整体好于预期，龙头公司优势突出。
基本面有望持续改善银行业景气度上行
年银行基本面有望持续改善。这一方面得益于净息差企稳，净息差对净利润增长的不利影响减弱；另一方面得益于存量不良出清以及不良边际生成放缓，使得银行拨备计提压力减轻：(1)银行业净息差企稳迹象明显。一季度净息差数据尚未披露，但全行业净息差已经连续四个季度都在2.09%~2.10%之间波动，基本上保持稳定。(2)存量不良出清，不良边际生成放缓，银行拨备计提压力减轻。
考虑到银行资产质量有望持续改善，加上净息差企稳后对净利润增长不利影响减弱，以及银行板块相对估值仍处于历史低位，我们维持行业“超配”评级。个股方面，基于板块景气反转的逻辑，我们优先推荐估值低、基本面原本就很稳健的大行，看好大行估值修复行情，首推工商银行、建设银行；基于长期成长的逻辑，继续推荐业绩高增长的宁波银行、招商银行、常熟银行、成都银行。
银行板块一季度净息差表现或好于市场预期
部分银行公布年一季度业绩，净息差表现好于市场预期，资产质量仍处于持续改善通道。部分银行通过提升高收益资产占比，以及活期存款占比，维持净息差的稳定。资产质量方面，整体仍处于持续改善通道。部分银行仍在前瞻性的加大拨备计提，提高风险抵补能力。
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