消息一放出来，0年贷款固定利率也应声跟着涨了一波：
（sourcenerdwallet）
疫情以来，接近史低的贷款利率让房市火了一把，大家觉得这么低的利率，买到就是赚到～
不过很多人开始研究利率时，一上来就被大量的生涩词汇弄懵了：ARM、Fixed都是啥意思？我到底该选哪种？
今天，科技地产公司Flyhomes就来给大家讲讲两种贷款的区别和优缺点，教你如何选择适合自己的贷款！
浮动利率ARMARM（Adjustable-ratemortgage）叫“浮动利率”。
所谓“浮动”，就是说在还贷的这些年间，利率是有变化的：前几年锁在一个固定利率，后面那些年的利率，定期根据市场利率水平重新调整。
ARM有很多种类型，从时间上来分，常见的比如-1、5-1、7-1，前面的数字分别对应不同长度的锁定期，比如-1意思是“还款时，前年锁定利率，后面利率跟市场利率而变化。”
对于贷款人来说，ARM存在一定风险，因为利率水平每年都在更新。如果锁定期后利率上升，贷款人要付更多的利息，就“亏”了。
但这种变化是有限制的。一般来说，贷款机构会给出每年变化的区间，贷款人也可以根据区间来预估这一年的利率。
??优势●前几年锁定期利率较低，前期月供较少。●能拿到更高的贷款额度。还款最初几年里，每个月还款金额比较小，所以审批贷款时，贷款公司往往能给更高额度，买房预算也就可以更高点。●如果锁定期后的市场利率走低，将减少还款成本。??缺点●ARM计算方法有点复杂。如果借款人对ARM不熟悉，借款公司将在利率限制区间、调整指数等方面掌控更多话语权。●在特定的ARM项目上，例如NegativeAmortizationLoans，借款人最后的欠款也许反而会比closing的时候更多。这些贷款项目一开始每月只用还一点点钱，只能覆盖一部分应付利息，所以每月剩下的应付额就会自动加到末期应还本金上。
●利率存在一定风险。如果锁定期过后市场利率飞涨，月供就变高了。
贷款只是第一步，买房一路要自学的东西还真多！比如看房时怎么看房子有没有质量问题、出价时到底出多少钱、买房有哪些常见的“坑”要避...等等。
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固定利率Fixed
Fixed-ratemortgage，就是无论市场利率如何改变，在较长的年限内，每月的贷款利率都稳定不变。
固定利率对贷款人来说风险低、稳定性高，但利率水平往往比同期ARM锁定期略高。
??优势●利率及月供水平很稳定，无论在未来市场利率怎样波动，既不会有“惊喜”，也不会有“惊吓”。●计算方法容易理解。??缺点●与ARM前几年锁定利率期间的利率相比，固定利率更高。●如果市场利率持续变低，Fixed固定利率下的月供会就不划算了。●各个借款公司给出的Fixed-rate项目基本相似，可挑选余地较小。如何挑选适合自己的贷款项目
以下几点可以作为大家选择时的切入点：
??预计持有年限Fixed固定利率的稳定性适合长期居住或者投资。
反之，如果预计买房后只持有-7年，选ARM往往更合适。前期较低的锁定利率可以让大家为以后买更大的房子做好资金储备。
??整体利率高低如果当前整体市场利率水平较高，那么ARM会更好。最初几年利率低，可以享受相对市场来说更低的借贷成本。
但如果利率在历史低位，选Fixed就更合适。此时的利率甚至可能比高峰时期的ARM初始利率还要优惠！
（年1月到今年8月利率变化/图自Statista）
??ARM利率调整频率在最初利率锁定期结束以后，大部分ARM将以贷款日为起点，每年调整一次利率。新利率会在贷款周年日前的45天内给出。
但是，有部分ARM的条款规定是每月调整一次，所以签约前，一定要注意