导言：存款利率又一次下跌，个人养老金上限额度为元。这是什么意思？
中国作为“储蓄大国”的声誉绝不是虚幻的。根据央行发布的财务数据报告，年第一季度家庭存款增加7.82万亿元，人均存款增加元。截至3月底，家庭存款达到.32万亿人民币，人均存款7.81万元。根据中国的一般家庭人口，存款超过20万元的三口之家可以被视为及格线。如果一个四口之家的存款超过30万元，则可视为达到平均水平。
作为一种安全的理财方式，存款与大额存单和储蓄国债一起被称为懒惰理财产品，因为只要资金投入，持有者基本上不必担心个人资金的安全，只需等待收益。即使很多人改变理财观念，购买货币资金，虽然风险比存款、存单和国债略高，但实际结果是货币资金的风险很小。从实际情况来看，没有人因为购买货币资金而赔钱，可以赚点钱。在某种程度上，货币资金几乎与银行存款、存单和国债一样，都是属于懒人的金融产品。
曾几何时，存款作为懒惰金融产品的主要形式，因其门槛低而深受公众喜爱。如果你有更多的钱和更少的钱，你可以赚取一些利息收入，这可以说是一个无风险的“谎言赚”。年前，银行储蓄理财收入甚至一度达到6%左右，不擅长理财的储户也可以赚取大量利息。然而，受国家金融*策和严格监管的影响，许多银行的存款金融产品逐渐下架，曾经在国家*策中扮演边缘角色的金融产品退出市场，银行储蓄产品收入开始下降。
现在，银行存款利率普遍再次下调利率。建设银行，工商银行，中国银行两年期和三年期定期存款存款利率一般减少10基点，即0.1%，两年期利率降低至2.5%，三年期利率降低至3.15%，中国银行三年期2万元以下的存款，利率仅为3.05%，而农行的利率更低，两年期存款利率利率仅为2.25%，三年期利率仅为2.75%，基本上是同行业利率的最低水平。此外，对最低存款金额也有要求。如果最低存款额很小，利率甚至达不到上述水平。
存款利率的减少意味着什么?有三点：
首先，降息将有助于银行为实体经济盈利。4月中旬，央行下调存款准备金率0.25个百分点，发放资金亿元，与专家普遍预测的下调0.5个百分点有一定差距。因此，我们将注意力转向4月20日LPR利率的变化，并认为在降息后，我们可能会再次降息，但结果仍然使我们无法猜测“降息”失败。然而，在降低存款准备金率后，市场利率定价自律机制激励部分中小银行和存款利率浮动上限将减少10基点BP，即鼓励银行将利率降低0.1%。
第二，存款利率降息后，将有助于降低贷款利率。
如今，几家主要银行的存款确实减少了存款利率，这也是实体经济的表现。每个实体经济体都可以拥有更大资金成本的议价能力，银行可以独立降低贷款利率以使实体经济受益。事实上，早在今年1月，央行副总裁刘国强就曾提到存贷款利率问题。如果银行存款利率过高，银行的负债成本将相对较高。它需要向储户支付大量利息，因此银行的贷款利率自然很难下降。
第三，削弱储户购买中长期存款的意愿。
存款利率下调主要针对期限超过2年的存款产品。利率下调后，部分储户对这类存款的吸引力将减弱，中长期存款比例将下降。例如，一些储户将其资金转移到购买储蓄债券或货币资金，从而减少银行的负债成本存款。当然，降息也是一把双刃剑。利率降低后，银行可用于贷款的资金也将减少。从目前的情况来看，银行可能并不穷。
存款利率在衰退的同时，个人养老金制度也出现了。《关于促进个人养老金发展的意见》于本月发布。基本养老保险的所有参与者均可在退休前参加个人养老金，存款限额为每年元。参与者可以用这笔钱管理自己的财务，包括存款商业养老保险，公募基金等。这不禁让我想起了城镇职工个人账户养老金基本养老保险的收入。自年起，国家统一个人账户养老金收入，利率不得低于定期存款水平。从实际效果来看，年利率为8.31%，年利率为7.12%，年利率为8.29%，年簿记利率为7.61%，年簿记利率为6.04%，利率为6.69%，平均为7.34%，甚至高于本行目前三年期存款利率的两倍。即使与今年刚刚发行的5年期国债的3.52%的利率相比，也达到了2.08倍。
个人养老金账户建立后，参与者的储蓄可能会有不错的收入。在目前其他各种金融产品收入低迷的情况下，选择参加个人养老金可能会为他们的闲置资金找到更好的出路。退休时只能领取个人养老金，参与者可以按月、分期或一次性领取。
个人养老金确实可以为参与者带来良好的福利。应该说，参与者存款越多，收入就越高，未来的养老金也就越安全。但为什么要设定元的上限呢人社部给出了三个理由：第一，考虑维持适当的补充养老金水平，作为养老金的第三支柱，我们应该避免养老金缺口过大；二是借鉴先期递延税种商业养老保险试点做法，定额相对简单，便于管理；第三，为未来留出增量空间。现在是初始阶段。随着经济的发展和人们可支配收入的增加，上限也在及时调整，以更好地满足老年人的养老需求。
小编分享：什么是基点基点价值？基点和投资？
1、基点BPS指金融业中利率和其他百分比的通用计量单位。一基点等于1%的1/，即0.01%或0.此处填写不需要伪原创的词语，一行一个；基点用于表示金融工具的百分比变化。
百分比变化增加或减少与基点之间的关系可总结如下：1%变化=基点，0.01%变化=1基点。基点通常由缩写“BP”、“BPS”或“bips”表示。
小编温馨提示：
基点是金融部门利率和其他百分比的标准度量，代表1%中的1%。
基点中的“基准”来自两个百分比之间的基准移动或两个利率之间的利差。
股票指数，基点用于计算证券利率的变化率。
基点也用于指代公募基金和交易所交易基金的成本。
2、基点的价值是什么？
基点值PVBP衡量收益率变化1基点时债券价格变化的绝对值。这是一种衡量利率风险的方法，类似于久期；久期衡量利率变化1%时债券价格的百分比变化。
PVBP只是美元久期的特例。基点该值不使用基点个更改，只使用一个基点更改。利率的增减并不重要，因为利率的这种微小变化在任何方向上都是相似的。在这种情况下，基点值也可以称为DV01，即基点移动美元值变化。
3、基点和投资
基点也用于指公募基金和交易所交易基金ETF的成本。有15基点家公司的年度管理费用比率MER为0.15%公募基金。
在比较基金时，基点用于更好地理解投资基金成本之间的差异。例如，一位分析师可能会说，一只年支出率为0.35%的基金比另一只年支出率为0.45%基点的基金低10倍。由于利率不适用于股票，基点在股票市场中很少用作报价术语。股票通常以美元和美分报价。
综上所述，银行普遍下调存款利率后，如果储户继续存款，无疑会对个人收入产生负面影响。现在，个人养老金即将到来，对未来收入的预测也相对较高，储户是时候考虑另一种理财思路了。